上海市地方金融監(jiān)督管理條例
（２０２０年４月１０日上海市第十五屆人民代表大會常務(wù)委員會第二十次會議通過）
第一章　總則
第一條　為了規(guī)范地方金融組織及其活動，維護金融消費者和投資者合法權(quán)益，防范化解金融風險，促進本市金融健康發(fā)展，推動上海國際金融中心建設(shè)，根據(jù)相關(guān)法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本市實際，制定本條例。
第二條　本市行政區(qū)域內(nèi)地方金融組織及其活動的監(jiān)督管理、風險防范與處置工作，適用本條例。
國家對地方金融監(jiān)督管理另有規(guī)定的，從其規(guī)定；市人民政府對地方各類交易場所另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
本條例所稱地方金融組織，包括小額貸款公司、融資擔保公司、區(qū)域性股權(quán)市場、典當行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司和地方資產(chǎn)管理公司，以及法律、行政法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)地方人民政府監(jiān)督管理的具有金融屬性的其他組織。
第三條　本市地方金融監(jiān)督管理工作，應(yīng)當遵循安全審慎、有序規(guī)范、創(chuàng)新發(fā)展的原則，堅持服務(wù)實體經(jīng)濟、防控金融風險和深化金融改革的目標，推動金融服務(wù)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
第四條　市人民政府應(yīng)當在國家金融穩(wěn)定發(fā)展委員會的指導(dǎo)和監(jiān)督下，建立金融工作議事協(xié)調(diào)機制，完善地方金融監(jiān)督管理體系，落實地方金融監(jiān)督管理職責，統(tǒng)籌本市金融改革發(fā)展、金融風險防范等重大事項。
本市金融工作議事協(xié)調(diào)機制應(yīng)當加強與國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會辦公室地方協(xié)調(diào)機制在金融監(jiān)管、風險處置、信息共享和消費者權(quán)益保護等方面的協(xié)作。
區(qū)人民政府應(yīng)當加強對本行政區(qū)域內(nèi)地方金融相關(guān)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，建立健全地方金融監(jiān)督管理機制，做好金融風險防范與處置等工作。
第五條　市地方金融監(jiān)管部門負責本市地方金融組織及其活動的監(jiān)督管理，承擔制定監(jiān)督管理細則、開展調(diào)查統(tǒng)計、組織有關(guān)風險監(jiān)測預(yù)警和防范處置等職責。
區(qū)金融工作部門根據(jù)市地方金融監(jiān)管部門的要求，對登記公司注冊在本行政區(qū)域內(nèi)的地方金融組織承擔初步審查、信息統(tǒng)計等職責，組織風險監(jiān)測預(yù)警和防范處置的有關(guān)工作，并采取相應(yīng)的監(jiān)督管理措施。
發(fā)展改革、經(jīng)濟信息化、商務(wù)、公安、市場監(jiān)管、財政、國資、宣傳、文化旅游、交通、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、科技、教育、民政、住房城鄉(xiāng)建設(shè)管理、網(wǎng)信、通信管理等部門按照各自職責，做好地方金融監(jiān)督管理的相關(guān)工作。
第六條　本市建立地方金融監(jiān)督管理信息平臺（以下簡稱監(jiān)管平臺），參與國家金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)，按照國家統(tǒng)一規(guī)劃推動地方金融監(jiān)督管理標準化建設(shè)。監(jiān)管平臺由市地方金融監(jiān)管部門負責建設(shè)運營。
市地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當推動現(xiàn)代信息技術(shù)在監(jiān)管平臺的運用，通過監(jiān)管平臺開展監(jiān)管信息歸集、行業(yè)統(tǒng)計和風險監(jiān)測預(yù)警等，實現(xiàn)與有關(guān)部門監(jiān)管信息的互聯(lián)共享，定期分析研判金融風險狀況，提出風險預(yù)警和處置建議。
第七條　市人民政府應(yīng)當完善上海國際金融中心建設(shè)規(guī)劃，支持金融市場體系建設(shè)、金融要素資源集聚，推進金融對外開放，激發(fā)金融創(chuàng)新活力，優(yōu)化金融發(fā)展環(huán)境，進一步強化全球金融資源配置功能，提升輻射力與影響力。
本市推動在中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)以及臨港新片區(qū)等區(qū)域，試點金融產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新和監(jiān)管創(chuàng)新。
本市協(xié)同中央金融監(jiān)管部門推廣金融科技應(yīng)用試點，全面提升金融科技應(yīng)用水平，推進技術(shù)創(chuàng)新與金融創(chuàng)新融合發(fā)展，加強上海國際金融中心建設(shè)和科技創(chuàng)新中心建設(shè)聯(lián)動。
第八條　本市完善長江三角洲區(qū)域金融監(jiān)管合作機制，建立健全風險監(jiān)測預(yù)警和監(jiān)管執(zhí)法聯(lián)動機制，強化信息共享和協(xié)同處置，推動金融服務(wù)長江三角洲區(qū)域高質(zhì)量一體化發(fā)展。
第二章　地方金融組織行為規(guī)范
第九條　在本市設(shè)立地方金融組織的，應(yīng)當按照國家規(guī)定申請取得許可或者試點資格。
市地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當將國家規(guī)定的設(shè)立地方金融組織的條件、程序、申請材料目錄和申請書示范文本等，在官方網(wǎng)站、“一網(wǎng)通辦”等政務(wù)平臺上公布。
第十條　地方金融組織的下列事項，應(yīng)當向市地方金融監(jiān)管部門或者區(qū)金融工作部門（以下統(tǒng)稱地方金融管理部門）備案：
（一）在本市或者外省市設(shè)立分支機構(gòu)；
（二）變更組織名稱、住所或者主要經(jīng)營場所、注冊資本、控股股東或者主要股東；
（三）變更法定代表人、董事、監(jiān)事或者高級管理人員；
（四）市地方金融監(jiān)管部門規(guī)定的其他應(yīng)當備案的事項。
前款規(guī)定的事項中，國家規(guī)定需要審批或者對備案另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第十一條　地方金融組織應(yīng)當完善組織治理結(jié)構(gòu)，按照國家和本市有關(guān)規(guī)定，建立健全并嚴格遵守風險管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、風險準備、信息披露、關(guān)聯(lián)交易、營銷宣傳等業(yè)務(wù)規(guī)則和管理制度。
第十二條　地方金融組織應(yīng)當向金融消費者和投資者如實、充分揭示金融產(chǎn)品或者服務(wù)的風險，開展投資適當性教育，不得設(shè)置違反公平原則的交易條件，依法保障金融消費者和投資者的財產(chǎn)權(quán)、知情權(quán)和自主選擇權(quán)等合法權(quán)益。
地方金融組織應(yīng)當建立方便快捷的爭議處理機制，完善投訴處理程序，及時處理與金融消費者和投資者的爭議。
第十三條　地方金融組織的董事、監(jiān)事和高級管理人員應(yīng)當遵守國家和本市監(jiān)管要求，履行恪盡職守、勤勉盡責的義務(wù)，有效防范和控制風險。
第十四條　地方金融組織應(yīng)當定期通過監(jiān)管平臺向地方金融管理部門報送下列材料：
（一）業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報告、統(tǒng)計報表以及相關(guān)資料；
（二）經(jīng)會計師事務(wù)所審計的財務(wù)會計報告；
（三）國家和本市規(guī)定的其他材料。
第十五條　地方金融組織發(fā)生流動性困難、重大待決訴訟或者仲裁、重大負面輿情、主要負責人下落不明或者接受刑事調(diào)查以及群體性事件等重大風險事件的，應(yīng)當在事件發(fā)生后二十四小時內(nèi)，向地方金融管理部門報告。
地方金融組織的控股股東或者實際控制人發(fā)生前款規(guī)定的重大風險事件，地方金融組織應(yīng)當自知道或者應(yīng)當知道之時起二十四小時內(nèi)，向地方金融管理部門報告。
市地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當制定重大風險事件報告的標準、程序和具體要求，并向社會公布。
第十六條　地方金融組織解散的，應(yīng)當依法成立清算組織進行清算，并對未到期債務(wù)及相關(guān)責任的承擔作出安排。
地方金融組織不再經(jīng)營相關(guān)金融業(yè)務(wù)的，應(yīng)當按照規(guī)定提出書面申請或者報告，并提交資產(chǎn)狀況證明以及債權(quán)債務(wù)處置方案等材料。
地方金融組織解散或者不再經(jīng)營相關(guān)金融業(yè)務(wù)后，市人民政府或者市地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當依法注銷許可或者取消試點資格，將相關(guān)信息通報市場監(jiān)管部門并予以公告。
第十七條　地方金融組織的股東依照法律規(guī)定以其認繳的出資額或者認購的股份為限對地方金融組織承擔責任。
地方金融組織可以建立控股股東或者實際控制人承擔剩余風險責任的制度安排，控股股東或者實際控制人可以出具書面承諾，在地方金融組織解散或者不再經(jīng)營相關(guān)金融業(yè)務(wù)后，承擔地方金融組織的未清償債務(wù)。地方金融組織可以將控股股東或者實際控制人是否承諾承擔剩余風險責任的情況向社會公示。
第十八條　地方金融組織應(yīng)當依法規(guī)范經(jīng)營，嚴守風險底線，禁止從事下列活動：
（一）吸收存款或者變相吸收存款；
（二）出借、出租許可證件或者試點文件；
（三）非法受托投資、自營或者受托發(fā)放貸款；
（四）國家和本市禁止從事的其他活動。
第三章　監(jiān)督管理措施
第十九條　市地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當在風險可控的基礎(chǔ)上，采取與地方金融組織創(chuàng)新發(fā)展相適應(yīng)的監(jiān)督管理措施，針對不同業(yè)態(tài)的性質(zhì)、特點制定和實施相應(yīng)的監(jiān)管細則和監(jiān)管標準。
第二十條　地方金融管理部門應(yīng)當每年制定地方金融組織監(jiān)督檢查計劃，對地方金融組織的經(jīng)營活動實施監(jiān)督檢查。監(jiān)督檢查可以采取現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管等方式。
市地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當制定監(jiān)督檢查程序，規(guī)范監(jiān)督檢查行為。
地方金融管理部門應(yīng)當依托監(jiān)管平臺，開展對地方金融組織業(yè)務(wù)活動及其風險狀況的分析、評價和監(jiān)管。
第二十一條　地方金融管理部門在開展現(xiàn)場檢查時，可以采取下列措施：
（一）進入地方金融組織及有關(guān)單位經(jīng)營活動場所進行檢查；
（二）詢問地方金融組織及有關(guān)單位工作人員，要求其對檢查事項作出說明；
（三）檢查相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)等；
（四）調(diào)取、查閱、復(fù)制與檢查事項有關(guān)的文件資料等；
（五）法律、法規(guī)規(guī)定的其他措施。
經(jīng)市地方金融監(jiān)管部門負責人批準，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者損毀的文件資料、電子設(shè)備等證據(jù)材料，以及相關(guān)經(jīng)營活動場所、設(shè)施，可以予以查封、扣押。
地方金融管理部門開展現(xiàn)場檢查的，執(zhí)法人員不得少于二人，應(yīng)當出示行政執(zhí)法證件和檢查通知書。地方金融管理部門可以根據(jù)監(jiān)管需要聘請律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所等第三方機構(gòu)參與監(jiān)督檢查。
有關(guān)單位和個人應(yīng)當配合檢查，如實說明有關(guān)情況并提供文件資料，不得妨害、拒絕和阻礙。
第二十二條　地方金融管理部門在依法履行職責過程中，發(fā)現(xiàn)地方金融組織涉嫌違反國家和本市監(jiān)管要求的行為或者存在其他風險隱患的，可以采取監(jiān)管談話、責令公開說明、責令定期報告、出示風險預(yù)警函、通報批評、責令改正等措施。
地方金融管理部門可以要求地方金融組織的控股股東或者實際控制人以及法定代表人、董事、監(jiān)事或者高級管理人員等，對業(yè)務(wù)活動以及風險狀況等事項作出說明。
第二十三條　有關(guān)政府部門、受委托參與監(jiān)督檢查活動的中介機構(gòu)、行業(yè)自律組織及其工作人員，對于履行職責中知悉的有關(guān)單位和個人的商業(yè)秘密、個人隱私等，應(yīng)當予以保密。
第二十四條　市地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當綜合現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管的情況，對地方金融組織開展監(jiān)管評級。
市地方金融監(jiān)管部門可以根據(jù)監(jiān)管評級情況進行分類監(jiān)管，確定監(jiān)督檢查的頻次、范圍和需要采取的監(jiān)管措施等。
第二十五條　市地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當在官方網(wǎng)站、“一網(wǎng)通辦”等政務(wù)平臺，公布地方金融組織設(shè)立、變更、終止和業(yè)務(wù)范圍、行業(yè)運行監(jiān)測等信息。
第二十六條　市地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當建立地方金融組織的信用檔案，依法將地方金融組織及其從業(yè)人員的信用信息向本市公共信用信息服務(wù)平臺歸集，同時報送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。
地方金融組織違反本條例規(guī)定造成嚴重后果或者嚴重不良社會影響，或者被處以市場禁入的，應(yīng)當將其列入嚴重失信主體名單。市地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當公布嚴重失信主體名單，并同時公布名單的列入、移出條件和救濟途徑。
地方金融組織被列入嚴重失信主體名單的，有關(guān)部門可以依法對其法定代表人、董事、監(jiān)事或者高級管理人員、實際控制人實施聯(lián)合懲戒。
第二十七條　鼓勵地方金融組織建立行業(yè)自律組織。行業(yè)自律組織依照章程開展下列工作：
（一）制定行業(yè)自律規(guī)則，督促、檢查會員及其從業(yè)人員行為，實施自律管理；
（二）維護會員合法權(quán)益，反映行業(yè)建議和訴求，配合地方金融管理部門開展行業(yè)監(jiān)管工作；
（三）督促會員開展金融消費者和投資者適當性教育，開展糾紛調(diào)解，維護金融消費者和投資者合法權(quán)益；
（四）調(diào)查處理針對會員違法違規(guī)行為的投訴；
（五）組織開展會員培訓(xùn)與交流；
（六）法律法規(guī)規(guī)定的其他工作。
第二十八條　未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的單位和個人，不得開展與金融業(yè)務(wù)相關(guān)的營銷宣傳。
廣告經(jīng)營者和廣告發(fā)布者應(yīng)當依法查驗有關(guān)單位和個人提供的相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)證明材料，不得發(fā)布與業(yè)務(wù)資質(zhì)范圍不一致的金融營銷宣傳內(nèi)容。
地方金融管理、市場監(jiān)管、公安、網(wǎng)信、通信管理等部門和中央金融監(jiān)管部門在滬派出機構(gòu)應(yīng)當加強協(xié)作，開展對違法金融營銷宣傳的監(jiān)測和查處。
第二十九條　任何單位和個人對于地方金融組織的違法違規(guī)行為，有權(quán)向地方金融管理部門和有關(guān)部門舉報。
地方金融管理部門和有關(guān)部門應(yīng)當公開受理舉報的聯(lián)系方式，依法及時處理接到的舉報，并對舉報人信息和舉報內(nèi)容嚴格保密。
對實名舉報并提供相關(guān)證據(jù)的，地方金融管理部門和有關(guān)部門應(yīng)當將處理結(jié)果告知舉報人。
第四章　風險防范與處置
第三十條　市、區(qū)人民政府承擔本行政區(qū)域內(nèi)防范和處置非法集資工作第一責任人的責任，制定風險突發(fā)事件應(yīng)急處置預(yù)案，組織、協(xié)調(diào)、督促相關(guān)部門做好對非法集資活動的監(jiān)測預(yù)警、性質(zhì)認定、案件處置等工作，維護社會穩(wěn)定。
地方金融管理部門應(yīng)當會同有關(guān)部門、中央金融監(jiān)管部門在滬派出機構(gòu)，對擅自設(shè)立地方金融組織或者非法從事地方金融組織業(yè)務(wù)活動開展風險防范和處置。
金融機構(gòu)、地方金融組織以外的企業(yè)（以下簡稱一般登記注冊企業(yè)）應(yīng)當遵守國家有關(guān)規(guī)定，不得從事或者變相從事法定金融業(yè)務(wù)活動。
第三十一條　在本市行政區(qū)域內(nèi)發(fā)生重大風險事件，影響區(qū)域金融穩(wěn)定或者社會秩序的，發(fā)揮國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會辦公室地方協(xié)調(diào)機制和市金融工作議事協(xié)調(diào)機制作用，推動相關(guān)部門依法做好風險防范和處置工作：
（一）中央金融監(jiān)管部門在滬派出機構(gòu)、地方金融管理部門按照各自職責分工開展各自領(lǐng)域非法金融機構(gòu)和非法地方金融組織、非法金融業(yè)務(wù)活動的風險識別和預(yù)警，做好案件性質(zhì)認定、移送、防范和處置工作；
（二）公安機關(guān)負責查處涉嫌金融犯罪活動，依法采取凍結(jié)涉案資金、限制相關(guān)涉案人員出境等措施；
（三）市場監(jiān)管部門對涉嫌違法違規(guī)開展金融業(yè)務(wù)的一般登記注冊企業(yè)加強名稱、經(jīng)營范圍和股東的登記管理，依法開展失信行為的聯(lián)合懲戒；
（四）網(wǎng)信、通信管理等部門對涉嫌違法違規(guī)開展金融業(yè)務(wù)的企業(yè)，依法采取暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、關(guān)閉網(wǎng)站等處置措施；
（五）人民法院、人民檢察院和其他相關(guān)行業(yè)主管部門按照各自職責做好風險防范和處置工作。
第三十二條　地方金融組織對經(jīng)營活動中的風險事件承擔主體責任，發(fā)生風險事件時應(yīng)當立即采取相應(yīng)措施并向地方金融管理部門報告。地方金融管理部門收到地方金融組織的報告后，應(yīng)當立即開展風險研判、評估。
地方金融組織存在重大風險隱患的，市地方金融監(jiān)管部門可以依法采取責令暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、責令停止增設(shè)分支機構(gòu)等控制風險擴大的措施。
采取前款規(guī)定的措施仍不能控制風險擴大、可能嚴重影響區(qū)域金融穩(wěn)定的，經(jīng)同級人民政府批準，地方金融管理部門可以對該地方金融組織依法采取接管、安排其他同類地方金融組織實施業(yè)務(wù)托管等措施，并聯(lián)合有關(guān)部門進行風險處置。
第三十三條　地方金融組織的重大風險已經(jīng)消除且恢復(fù)正常經(jīng)營能力的，可以繼續(xù)經(jīng)營金融業(yè)務(wù)。
地方金融組織的重大風險無法消除或者不能恢復(fù)正常經(jīng)營能力的，由市人民政府或者市地方金融監(jiān)管部門依法注銷許可或者取消試點資格。
第五章　法律責任
第三十四條　違反本條例規(guī)定的行為，法律、行政法規(guī)已有規(guī)定的，從其規(guī)定；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。
第三十五條　擅自設(shè)立地方金融組織或者非法從事地方金融組織的業(yè)務(wù)活動的，由市地方金融監(jiān)管部門責令停業(yè)并沒收違法所得；違法所得五十萬元以上的，處違法所得三倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百五十萬元以下的罰款。對相關(guān)責任人處二十萬元以上一百萬元以下的罰款。
第三十六條　地方金融組織違反本條例第十條第一款規(guī)定，未按照要求對相關(guān)事項進行備案的，或者違反本條例第十四條規(guī)定，未按照要求報送經(jīng)營信息的，由市地方金融監(jiān)管部門責令限期改正，處一萬元以上五萬元以下的罰款。
地方金融組織違反本條例第十五條規(guī)定，未按照要求在規(guī)定期限內(nèi)報告重大風險事件的，或者違反本條例第三十二條第一款規(guī)定，在發(fā)生風險事件時未立即采取相應(yīng)措施的，由市地方金融監(jiān)管部門責令限期改正，處一萬元以上五萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，處五萬元以上二十萬元以下的罰款。
第三十七條　地方金融組織違反本條例第十八條規(guī)定，由市地方金融監(jiān)管部門責令限期改正，沒收違法所得，處五十萬元以上二百五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，依法責令停業(yè)或者吊銷許可證件、取消試點資格。
第三十八條　地方金融組織妨害地方金融管理部門履行職責，拒絕、阻礙監(jiān)督檢查或者毀滅、轉(zhuǎn)移相關(guān)材料的，由市地方金融監(jiān)管部門責令限期改正，處一萬元以上五萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，處五萬元以上二十萬元以下的罰款；構(gòu)成違反治安管理行為的，依照《中華人民共和國治安管理處罰法》予以處罰。
第三十九條　市地方金融監(jiān)管部門依據(jù)本條例對地方金融組織作出行政處罰的，可以同時對負有直接責任的董事、監(jiān)事或者高級管理人員處五萬元以上五十萬元以下的罰款。
第四十條　違反本條例規(guī)定，有下列情形之一的，應(yīng)當依法從輕或者減輕行政處罰：
（一）主動及時賠償金融消費者和投資者損失的；
（二）主動消除或者減輕違法行為危害后果的；
（三）配合查處其他違法行為有立功表現(xiàn)的；
（四）其他依法應(yīng)當從輕或者減輕行政處罰的。
第四十一條　行政機關(guān)及其工作人員在地方金融監(jiān)督管理工作中濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊的，依法給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。
第六章　附則
第四十二條　本條例所稱控股股東，是指持有地方金融組織百分之五十以上股權(quán)或者表決權(quán)，以及持有股權(quán)或者表決權(quán)比例不足百分之五十但足以對地方金融組織的決策產(chǎn)生重大影響的股東或者其他出資人。
本條例所稱主要股東，是指持有地方金融組織百分之五以上股權(quán)或者表決權(quán)但不構(gòu)成控股地方金融組織的股東或者其他出資人。
本條例所稱實際控制人，是指雖不是地方金融組織的直接出資人，但通過投資關(guān)系、協(xié)議或者其他安排，能夠?qū)嶋H支配地方金融組織的人。
第四十三條　本條例自２０２０年７月１日起施行。


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